Riesgo crediticio

El riesgo que enfrentan las empresas que otorgan préstamos a sus clientes es el riesgo crediticio. El riesgo de crédito también existe en la relación crediticia de la empresa con las empresas proveedoras.

Una entidad asume un riesgo financiero debido a la posibilidad de que su cliente financiero incumpla el pago. La gestión del riesgo es una parte importante de la ejecución eficaz de las actividades. En algunos casos, lo mejor que puede hacer la administración es anticipar los riesgos potenciales y estar preparado.

El riesgo de crédito es el riesgo de pérdida causado por el incumplimiento de cualquier parte de los términos y condiciones de un contrato financiero, principalmente por no realizar los pagos necesarios por préstamos vinculados a una empresa. Como instrumento financiero, las empresas están expuestas a riesgos específicos del entorno en el que operan. El propósito principal del financiamiento de proyectos en la gestión de riesgos es comprender, evaluar y monitorear los diversos riesgos que surgen. Para ello, la entidad debe adherirse estrictamente a las políticas y procedimientos establecidos para abordar los riesgos.

Para evaluar el riesgo crediticio, la empresa debe considerar primero los diversos riesgos relacionados con el cliente y el sector. Los factores que se tienen en cuenta en términos del prestatario en esta evaluación son los siguientes:

• La situación financiera del prestatario y la calidad de sus estados financieros.
• Flexibilidad financiera en términos de desempeño financiero pasado, capacidad para reunir capital y suficiencia de capital
• Posición de mercado relativa y eficiencia operativa del prestatario
• Calidad de la gestión mediante el análisis del historial, los registros de pagos y el conservadurismo financiero.

Los factores considerados en términos del sector en esta evaluación son los siguientes:

• La importancia de la industria para el crecimiento económico
• Políticas gubernamentales sobre el sector
• El poder competitivo del sector

Algunos valores sectoriales, incluido el rendimiento del capital empleado, los márgenes operativos y la estabilidad de las ganancias

A menudo, las empresas determinan una calificación crediticia después de analizar y evaluar el riesgo de un prestatario en particular. Se utilizan diferentes escalas a este respecto.

Nuestra organización también proporciona servicios de riesgo crediticio dentro del alcance de los servicios de gestión de riesgos estratégicos.